请分析‘智胜人生万能险’的优缺点。 _问吧

游汉中东莞平安人寿

您好！就买中国平安的《平安福》，平安又幸福！1.意外风险是最为常见的风险因素，因此首先要购买意外险。此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。2.健康风险是在意外风险之外所要重视的另一方面。在意外险的基础上可以增加重大疾病和住院医疗保险产品。3.在以上两方面的基础上，可以做一些储蓄理财方便的保障，为未来做准备。可先选择储蓄分红型的保险以及养老保险。

2015-01-26 08:39:47 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

您好！

万能险属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能，目前好一家保险公司都有类似的产品，但保险责任也有差别。但其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身，不要相信某些人说的最短缴费多少年的概念，选择时一定要接合自身实际状况规划），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额，但是这类产品的保障费用是按照自然费率计算的，即随着年龄的增长，保障成本的扣费也越来越高，在50岁后建议必须降低保额，但弊端就是降低过保额后，其保障就没了！！务必清楚这点！），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取，同时提醒收益是不确定的）。

如需帮助，可在线QQ详细沟通！

2014-10-22 13:07:09 向Ta提问

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王虎南京大都会人寿

朋友，你好！根据你的情况，没有社保，建议先完善社保，无法办理社保也要办理城镇居民保险或者农村合作医疗，这是基础保障，也是福利，我们能享受的就要享受。至于商业保险是否适合，我们主要看两个问题： 1、这个保障计划是否能够解决你为什么想买保险的问题； 2、每年缴的保费能够在你承受的范围内；符合这两条，那说明适合你！

2014-10-22 12:54:30 向Ta提问

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孙慧玲新乡阳光人寿

您可以关注下阳光保险集团的金世成人万能险，比较一下，在做决定！

2014-10-22 01:05:01 向Ta提问

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律秀菊北京中国人寿

你好，这款产品不适合这个年龄的人购买，年缴费4000，交多少年呢？交的年限少，保不了几年，因为它是自然费率，就是说随着年龄的增长，扣的保障费用就越高，那么到最后，账户里的钱不够扣的了，保障也就终止了，其他的钱就消费掉了。可以了解一下中国人寿的康宁系列，有需要请联系我

2014-10-15 20:06:32 向Ta提问

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朱莉武汉平安人寿

你好，智胜人生也叫万能险，它的优点久是灵活，保额可调，保障全面，包含了无忧意外和无忧意外医疗，无需单独缴费。而且有保底收益。但是任何产品都不是十全十美，按照您的年龄算，如果是买这款险种年缴费4000元，建议你至少交20年。

2014-10-14 22:36:15 向Ta提问

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黄秀英北京中国人寿

你好：说实话你这个年龄交4000买这个产品不是太合适，万能险是灵活费率，年龄越大扣费约多，有可能最后是保障没了，钱也没了，变成了消费型产品。

建议：购买传统型重大疾病保险，恒定费率，恒定保额，无论什么情况下都百分百给付保额。

2014-10-14 22:35:29 向Ta提问

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张朝华北京太平洋人寿

您好，相信您从大家的回答中已经知道现在45岁做低缴费的万能险是不适合的。

1、优点，保额灵活可调，调高调低均可，交费可以任意，多交，少交，在不同的时间可以终断，甚至还可以终身缴费，收益透明，扣费透明。

2、缺点，自然费率，随年龄增长扣费越来越多，需要专业人员指导适时变化保额。单独一项万能险并不能完全解决大病问题，更不能仅靠小额交费实现投资功能。

3、建议：如果还没有买，可以不买，如果买了可以先留着，待补充新的专属的保障型、终身或者定期型大病险后，做适当的减保动作，如果资金充足，可以在减保的同时追加保费，实现收益最大化。

　45岁的年龄，无社保，有积蓄，可以为自己投保30-50万的大病险，有能力时可以补充养老，视自己的经济能力而定，

　　大病的年缴保费大概在4250元（10万），8500元（20万），12750元（30万），

　　同时，意外险必不可少，可以年交1778元的安行宝，拥有100万的身价保障，　

　　52元年交，获得5万身价+1万意外医疗

2014-10-14 22:16:24 向Ta提问

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1733819851

首先：谢谢您的耐心解答。也非常感谢其他专业老师提供的宝贵方案和意见，因为人数较多，故在此一并感谢（因为其他老师也能看到该回复..），所以决定找出个别方案进行回复，不在一一回复。其次：我保障的方向是重疾和意外。期望是多个险种相辅相成，主投资，辅消费。另外家里另外一位93年出生的成员和我的保障方向一致，都需保障。请各位老师结合我们的简单情况再给出专业的建议。说明：他公司在北京，有五险一金。

2014-10-14 23:08:46

律秀菊北京中国人寿

回复 1733819851 你好，建议加上防癌保险，未来将是癌症高发季。

2014-10-15 20:46:41

王莹莹北京平安人寿

无论哪个公司的万能险，都是要扣除保障成本，剩余部分的钱才进入万能账户。万能账户中的钱是复利计息的，所以从长远的角度看万能账户的收益还是不错的，作为养老储蓄的一个很好的选择。既保障了资金的安全，又有一定的收益。

但是，没您扣除的保障成本会随着年龄的增加而逐年增长。按照您现在的年龄，每年4000的保费，是不够的，至少8000元。

个人建议如果您每年在保险方面投入不多的话，不如明明白白买传统型保障或者分红型保障。像平安的鑫祥可以存20年保30年。这样的定期寿险价格比较便宜。也可以考虑平安福这样的产品。平安福的性价比非常高，是终身保障，保障也很全面，包含重疾和意外还有8种轻度重疾。如果您只考虑医疗保障的话也可以考虑购买平安安康住院医疗险，无论社保内外用药均可报销，住院最高可以报销20万/年，另外还有8万的特殊门诊费用报销。交一年保一年。

希望我的回答能够帮助到您，祝您工作愉快，平安幸福！

2014-10-14 20:30:45 向Ta提问

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马洋沈阳平安人寿

您好：

智胜人生的优点在于，保障全面，涵盖重疾，意外，意外医疗，可以附加住院医疗，住院日额补助，并且有分红，而缺点在于万能如果年龄大的情况下交，扣除的保障费用比较高，您的年龄，我建议购买平安鑫盛产品，希望对你有帮助~

2014-10-14 20:17:45 向Ta提问

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李淞成都平安人寿

您好，根据您的年龄和缴费额度来看不太建议选择智胜人生万能险。

1.万能险是2004平安引进的一种特殊性质险种，因为万能险分为保障和万能帐户。

2.保障账户会根据被保险人年龄不同，每年会有一定的保单成本费用扣除。年龄小点，费用相对低。如果是45岁的话，保障成本会比较高。如果缴费额度不高，缴费时间不长的话，很容易中途因为保障帐户现金价值因为不够扣费保单成本费用而失效。

3.从您的缴费来看，如果每年缴费4000元，可能后期因为现金价过少会很可能就失效。同时万能张胡在前五年会每年有初始费用的扣费，第一年是最高，达到了50%。

所以，按照您目前的年龄来讲，不太适合选择万能险。如果要选择的话，后期一定要追加保费，或者要坚持不断的缴费才行。希望可以帮助到您，祝您幸福平安！

2014-10-14 18:38:17 向Ta提问

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李淞成都平安人寿

当然，有点也很明显。如果单纯的想要保障的话。智胜能用最少的钱换来最高的保障额度。当然保障时间是不可控的。希望可以帮助到您！

2014-10-14 18:39:55

1733819851

首先：谢谢您的耐心解答。也非常感谢其他专业老师提供的宝贵方案和意见，因为人数较多，故在此一并感谢（因为其他老师也能看到该回复..），所以决定找出个别方案进行回复，不在一一回复。其次：我感觉智胜人生这款万能险不太符合我需求，我保障的方向是重疾和意外。期望是多个险种相辅相成，主投资，辅消费。另外家里另外一位93年出生的成员和我的保障方向一致，请您或者各位老师结合我们的简单情况再给出不同的方案。说明：他公司在北京，有五险一金。

2014-10-14 23:15:08