请分析‘智胜人生万能险’的优缺点。
本人今年45，无社保，从年龄上来说购买每年保费4000的智胜人生万能险是否合适？另外听说该保险还有“无忧意外“等附加险，该产品到底如何，请专业大拿给出指导性意见，谢谢。
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付辉 德州 平安人寿
您好，万能产品非常好！45岁存4000的保费偏低。保额也有点低。如果经济允许您可以选择年存6000，保障更高！未来养老也更好！
顾惠玲 上海 平安人寿
你这个年龄要低保费，高保障，保障全只有智胜人生这款产品适合你
刘彦生 兰州 平安人寿
这个年龄段需要高保额的重疾和意外保障，万能缴费4000元的话有点少，但是保额可以做到于其他保险产品比较，同样缴费情况下更有优势。当然了，毕竟不是所有人都会发生重疾，所以最少缴费保证30年才可以，否则保单会失效
毛玉茹 北京 人保健康
您好：这个年龄不建议做万能险了，因为这个险种要扣初始费用的，您的保障费用都在账户里扣除，年龄越大扣的越多，时间长了账户里的钱不够扣的了，保单就失效了，您的保障也就没有了，您这个年龄还是考虑健康险吧，这笔钱到什么时候都是您的。
刘长芬 北京 平安人寿
您好，很高兴为您服务，平安智胜万能险是一款很好的集重疾，意外养老与一体的险种，优点是保额可调，比较灵活，账户资金可追加，可领取。同时也是缺点，因太灵活，就一、容易存不住钱，取钱后，保额相应减少，自然也就不能起到足额保障的作用了。45岁的人投保，所有险种没有合不合适，只是需求不同，计划不同，欢迎您来电咨询或加我qq
岳琳 呼和浩特 平安人寿
45岁我们一般不建议做万能，就是做也要做六千的。四千如果交的年数少的话，后期账户里的钱不够扣保障成本的！
战井阳 北京 平安人寿
45岁建议至少一年交6000，人身保15万，意外10万，重疾10万。6000交15到20年都可以。优点是6000的保费可以买更多的保额，缺点是这个产品这个年龄只注重保障就可以了，而不要想要收益
郑亚敏
北京
平安人寿
赞同
王圣君 北京 平安人寿
智胜不错
李冬梅 北京 平安人寿
您好，按您的年龄年交4000，保费少来点到时候就会出现负数，建议6000，交费最少15年，才可以的。具体事宜您可以和我电话联系，谢谢。祝您和您的家人一生平安，幸福，快乐。
林杰 宁德 平安人寿
这里面的保障成本扣除不会在现金价值里体现
李淞 成都 平安人寿
您好，根据您的年龄和缴费额度来看不太建议选择智胜人生万能险。
1.万能险是2004平安引进的一种特殊性质险种，因为万能险分为保障和万能帐户。
2.保障账户会根据被保险人年龄不同，每年会有一定的保单成本费用扣除。年龄小点，费用相对低。如果是45岁的话，保障成本会比较高。如果缴费额度不高，缴费时间不长的话，很容易中途因为保障帐户现金价值因为不够扣费保单成本费用而失效。
3.从您的缴费来看，如果每年缴费4000元，可能后期因为现金价过少会很可能就失效。同时万能张胡在前五年会每年有初始费用的扣费，第一年是最高，达到了50%。
所以，按照您目前的年龄来讲，不太适合选择万能险。如果要选择的话，后期一定要追加保费，或者要坚持不断的缴费才行。希望可以帮助到您，祝您幸福平安！
李淞
成都
平安人寿
当然，有点也很明显。如果单纯的想要保障的话。智胜能用最少的钱换来最高的保障额度。当然保障时间是不可控的。希望可以帮助到您！
首先：谢谢您的耐心解答。也非常感谢其他专业老师提供的宝贵方案和意见，因为人数较多，故在此一并感谢（因为其他老师也能看到该回复..），所以决定找出个别方案进行回复，不在一一回复。
其次：我感觉智胜人生这款万能险不太符合我需求，我保障的方向是重疾和意外。期望是多个险种相辅相成，主投资，辅消费。另外家里另外一位93年出生的成员和我的保障方向一致，请您或者各位老师结合我们的简单情况再给出不同的方案。说明：他公司在北京，有五险一金。
马洋 沈阳 平安人寿
您好：
智胜人生的优点在于，保障全面，涵盖重疾，意外，意外医疗，可以附加住院医疗，住院日额补助，并且有分红，而缺点在于万能如果年龄大的情况下交，扣除的保障费用比较高，您的年龄，我建议购买平安鑫盛产品，希望对你有帮助~
王莹莹 北京 平安人寿
无论哪个公司的万能险，都是要扣除保障成本，剩余部分的钱才进入万能账户。万能账户中的钱是复利计息的，所以从长远的角度看万能账户的收益还是不错的，作为养老储蓄的一个很好的选择。既保障了资金的安全，又有一定的收益。
但是，没您扣除的保障成本会随着年龄的增加而逐年增长。按照您现在的年龄，每年4000的保费，是不够的，至少8000元。
个人建议如果您每年在保险方面投入不多的话，不如明明白白买传统型保障或者分红型保障。像平安的鑫祥可以存20年保30年。这样的定期寿险价格比较便宜。也可以考虑平安福这样的产品。平安福的性价比非常高，是终身保障，保障也很全面，包含重疾和意外还有8种轻度重疾。如果您只考虑医疗保障的话也可以考虑购买平安安康住院医疗险，无论社保内外用药均可报销，住院最高可以报销20万/年，另外还有8万的特殊门诊费用报销。交一年保一年。
希望我的回答能够帮助到您，祝您工作愉快，平安幸福！
张朝华 北京 太平洋人寿
您好，相信您从大家的回答中已经知道现在45岁做低缴费的万能险是不适合的。
1、优点，保额灵活可调，调高调低均可，交费可以任意，多交，少交，在不同的时间可以终断，甚至还可以终身缴费，收益透明，扣费透明。
2、缺点，自然费率，随年龄增长扣费越来越多，需要专业人员指导适时变化保额。单独一项万能险并不能完全解决大病问题，更不能仅靠小额交费实现投资功能。
3、建议：如果还没有买，可以不买，如果买了可以先留着，待补充新的专属的保障型、终身或者定期型大病险后，做适当的减保动作，如果资金充足，可以在减保的同时追加保费，实现收益最大化。
45岁的年龄，无社保，有积蓄，可以为自己投保30-50万的大病险，有能力时可以补充养老，视自己的经济能力而定，
大病的年缴保费大概在4250元（10万），8500元（20万），12750元（30万），
同时，意外险必不可少，可以年交1778元的安行宝，拥有100万的身价保障，
52元年交，获得5万身价+1万意外医疗
首先：谢谢您的耐心解答。也非常感谢其他专业老师提供的宝贵方案和意见，因为人数较多，故在此一并感谢（因为其他老师也能看到该回复..），所以决定找出个别方案进行回复，不在一一回复。
其次：我保障的方向是重疾和意外。期望是多个险种相辅相成，主投资，辅消费。另外家里另外一位93年出生的成员和我的保障方向一致，都需保障。请各位老师结合我们的简单情况再给出专业的建议。说明：他公司在北京，有五险一金。
律秀菊
北京
中国人寿
回复 1733819851 你好，建议加上防癌保险，未来将是癌症高发季。
黄秀英 北京 中国人寿
你好：说实话你这个年龄交4000买这个产品不是太合适，万能险是灵活费率，年龄越大扣费约多，有可能最后是保障没了，钱也没了，变成了消费型产品。
建议：购买传统型重大疾病保险，恒定费率，恒定保额，无论什么情况下都百分百给付保额。
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