请专家帮助设计一份合适的比较完善的保险方案我投保的意图很明

请专家帮助设计一份合适的比较完善的保险方案
我投保的意图很明确，就是想帮儿子解决两个问题：第一，买一份大额保障，使儿子以后有能力自我释放和承受可能发生的重大疾病和意外伤害风险；第二，积累一份养老金，使儿子以后能够免除退休时养老金不足的后顾之忧。
根据专家们这几天的分析指导和建议，我有意再加买一份保险，作为万能险的补充，重点放在预防和抵御可能发生的重大疾病和意外伤害风险上。现在有两款保险产品在我的考虑之中，一是平安的平安福组合，二是人寿的大瑞鑫组合。但我还不清楚这两款保险产品的区别，究竟买哪个好？如果购买平安的平安福组合，50万的附加重疾险和50万的附加意外伤害险，应该配置多少保额的主险？意外伤害医疗险，健享人生，日额住院补贴等附加险各配置多少份额最合适？并且不和社保相冲突。豁免是不是最好也要买？什么样的组合最佳？所需费用各是多少？是交20年还是交30年好？如果购买人寿的大瑞鑫组合，50万的附加重疾险和50万的意外伤害险，应该配置多少保额的主险？意外伤害医疗险和住院补贴等如何配置？是不是也有豁免？与社保有没有冲突？什么样的组合最佳？所需的费用一样吗？也交20年还是30年好？另外，如加买了这份保险后，原来我给儿子买的智盈人生万能险如何调整最好（我已经申请了将主险调高到100万，正在办理之中）？
谢谢！

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共93个回答

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邓国顺海口中国人寿

国寿的大瑞鑫本身就有免费的万能险，万能险可以等额追加保费，还带有意外保障功能，大瑞鑫的组合是最佳的，要不怎么叫全能呢。所有附加险都是可以豁免的。50万的重疾与意外保额，主险的保额是14.3万。因为重疾与意外是按保额的350%赔付的。买寿险选国寿就对了。

2015-05-28 22:06:48 向Ta提问

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肖云深圳中国人寿

20年交好一点，30年交时间拉得太长，1.大瑞鑫有豁免的，2.住院医疗补偿不用太高，一万的额度就够了，那个是消费型的；3.大瑞鑫只要满18岁，主险保50万的话，意外也保50万的，4.大瑞鑫的后期利益更多,第三年开始有生存金，而且生存金可以进入金帐户，金帐户里的利息比存银行都高（因为是月复利计算），金帐户的钱后期会越滚越多5,意外险保费低，您可以另外附加消费型的意外险，一千一百多元保九十多万，小孩十八岁之前，你只需年消费108元意外险（保监会规定小孩意外最高保额不能超10万）

2015-05-28 22:10:50 向Ta提问

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王琛北京平安人寿

您好，通过的您的问题可以看出您有很强的保险意识，了解也非常到位！由于不知道您孩子的具体年龄，我仅就我知道的为您提出几点建议：

1.首先，需要知道如下信息才可以为您设计一份合理的保险。您（或者您的孩子）现在以及将来在哪里生活（和上学），毕竟所有保险的保额都与生活的城市具体情况（尤其是物价上涨水平）密切相关！

2.教育金或养老金比较特殊，如果有其他收益更高的方式，如基金等，建议选择这些而非保险，因为教育金（养老金），主要看的是收益，理论上，任何一种投资方式，收益都比保险高。而且你孩子应该是正处于收入稳步上涨的时期，建议先不要着急买养老险。可以优先给孩子优先买定期寿险，再遵循“意外——住院——疾病——身故——教育——养老”的顺序给孩子买保险。

3.我曾经在平安和中国人寿都工作过，如果您想比较平安福和大瑞鑫，找我最合适！

如果有保险、理财需要，可以联系我。

2015-05-28 22:13:52 向Ta提问

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张来红中卫泰康人寿

鑫享人生就是好，缴费十天就领钱，想领多少交多少。教育养老全兼顾，复利保障又灵活。年年领取到六十，六十以后有递增。养老年金更是高,保障八十返本金,一直领到九十九,万能账户可追加，豁免保费进条款，投保不分啥职业.可享专属重疾D和专属防癌，保费低，保障全。

2015-05-28 22:36:39 向Ta提问

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陈征北京中国人寿

您好，很高兴为您解答。其实各家保险公司的保险产品都差不了多少，都是由保监会严格监管的，选择保险产品，就是选择保险公司，中国人寿是副部级央企，在世界500强中排名98位，是中国保险业的领航者，所以您可以考虑中国人寿。中国人寿的大瑞鑫，只需要给孩子存10年，投保后有35万大病陪到85岁，孩子成人后保费返还，保险责任不减反而增加，生效第3年后每年固定返3000元加分红到60岁金帐户复利计息，60岁后每年固定返7500元加分红到84岁金帐户复利计息，在期间35万大病若未赔付，85岁一次性返35万到金帐户复利计息直到终身。这次还增加了强大的保费豁免功能，缴费期投保人身故或高残，剩余保费不用交，保险责任不变到终身，这是目前市场上最好，保障最全，最新的一款少儿险！

2015-05-28 23:00:54 向Ta提问

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潘春云北京新华人寿

如果不介意，我说出我的心声，新华保险公司的险种是最有优势的，新华公司的收益率从去年开始就名列全国第一，我建议买新华公司的健康福星2014重大疾病终身保险，45种类大病，保额每年递增3%至终身，意外和大病的保额同等，都是每年3%的递增，还有投保人豁免功能，66岁还有转换养老金，补充养老。存养老金要选择新华刚刚上市的产品，十天后领取保额30%，一年再领30%，年年领至终身，如果不取出就自动存入万能账户，帮你理财，日计息，月福利，想什么时候取就什么时候取，急用现金时保单还可以贷款。希望能帮到你！衷心的祝福你！

2015-05-28 23:08:01 向Ta提问

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朱叶萌深圳平安人寿

您好，我是平安人寿深圳分公司的！我想了解一下您儿子今年的年龄多大，您给他买的智盈人生年交保费多少，有多少额度，我对万能险还是有比较多研究的，如果账户价值不够而把额度调很高，容易进入恶性循环，最终导致账户价值的钱被扣完而导致保单终止，当然如果账户价值的钱足够就没问题，如果能进入良性循环就更好。您想补充50万的重疾和意外伤害可以让保障更充分，平安福升级以后保障范围也更广，现在是45种重疾加8种轻度重疾，因为您想您儿子养老生活更有保障，所以建议您主险额度配100万以上，因为平安福主险的现金价值相对较高，等您儿子年老时可以更好帮到他。意外医疗您的智盈人生应该有，建议和平安福加起来有5万的额度差不多了，健享人生和社保有重复，建议买安康医疗B款，可以报销社保外用药，报销比例是80%，社保内用药社保报90%，剩下的10%它全部报销，每年有20万额度，还有8万的特殊门诊（比如化疗，透析），和社保完全不冲突，也很好的弥补了社保的不足。日额建议20份到40份就好了。豁免应该买，因为豁免可以保留主险和重疾的差额，同时长期意外依然可以保到70岁额度不变，而且不用再交费。如果没有豁免主险终止就不存在附加险了，整个保单都终止。至于20年还是30年，根据情况而定，如果现在想每年少交保费，充分利用保险的杠杆原理，可以选择30年交，如果不想交费时间太长，总保费少一点的话可以选20年交，另外选30年交以后可以改成20年，但反过来就不行。如果您想补充儿子的养老问题建议您选择专门的理财险，比如尊御人生，这样返还增值更多，更适合养老，把保障和养老分开做，可以达到更好的效果！希望可以帮到您，如果想了解更多您可以联系我，谢谢！

2015-05-28 23:14:49 向Ta提问

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谭阳重庆平安人寿

中国平安守护星

2015-05-29 00:13:50 向Ta提问

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蒋春文深圳平安人寿

你好！我是中国平安的客服经理蒋先生！我们公司的平安福产品的终身保障，我们公司的平安福组合产品是保障最全面！但是个人建议，按照自己的身价去定制适合自己的保险！如需详细了解可以私聊或者电话咨询！我可以当面为你全意为你服务，让你更详细了解！

2015-05-29 00:20:33 向Ta提问

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党武驻马店中国人寿

您好，对于人寿的大瑞鑫组合，我可以给您点建议。第一个问题，50万保额的主险才能配50的附加重疾，附加意外没太多限制；第二个问题，意外医疗和住院津贴要与你们当地的保险公司联系，保险公司每年调整额度，同时这两项是一年期的保险，所以不存在豁免；第三个问题，意外医疗和住院津贴与社保没有冲突，但是他们与社保是互补的关系，因为这两项是补偿性的；第四个问题，费用不一样，所有的保险都是交的多保得多，看您如何选择；第五个问题，万能险的金额可以随时调整，这是这个险种的特色。请问我的回答您是否满意？

2015-05-29 06:42:37 向Ta提问

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吉祥人寿黄艳长沙吉祥人寿

养老跟健康险分开来是最划得来的，给小孩养老的可以关注一下我们吉祥公司的吉祥如意：有一个这样的活期存折：可以终身享有保底？？3%？？以上的年息，不影响随时存取，存多少取多少随你，就相当于开一个定活两便的存折，存取自由，账上的钱按定期利息3%以上计算到每一天，且随时可以在自己手机上查到自己账户的收益情况，你觉得这样的存折好吗？？？？？我们每个家庭一定会有存折，都需要存钱，你觉得是存定期好还是存活期好呢？如果存活期的话利息只有0.35%,如果存定期的话，要用钱时取出来利息就变成活期了。怎么办？ [疑问][疑问] 找吉祥人寿吧……让？？＂吉财宝＂？？金帐户为你来解决这个问题。[OK] 例如：一般的家庭一年存10万在银行，年息2750元。存入吉财宝帐户中，至少可以保证有3000元以上的利息，每月1日公布，且随时可以看得到自己账上的利息有多少了；若提前支取，可以保证计算定期利息到取钱的当天，不打折。？？？？？？？？对于做生意的人来说，一般都是存活期，不可能存定期，假如他账户里日均余额30万，按复利计息的话，一个月就要多出近1000元的利息，一年就多出一万多块钱，而且又不会影响到他生意上周转。？？？？？？这样的定活两便一账通账户你觉得好不？拥有一个这样的账户是不是对每个家庭都有利，以后成家立业资金可以任由安排，现在是帮他存一笔资金，希望能帮到你，祝你生活愉快！

2015-05-29 09:17:19 向Ta提问

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杨涛广元平安人寿

能告诉我你儿子多大了吗，我是中国平安公司的，

2015-05-29 12:51:16 向Ta提问

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王锋兰州新华人寿

您好，如果您的资金不是问题，我建议您不要附加重疾，我们每个人都不愿意发生重疾如果在保险期间内不发生重疾那么最好不过了，可是附加重疾属于消费险您保那么高的保额费用一定不少这样会损失不少的，建议您单独购买重疾险如果保险期间内平安无事这比保费是可以回来的！如果你可以考虑别家保险公司，那么请联系我我会给您出一份我们新华保险公司的计划保证全面，而且符合您的需求！货比三家找出您需要的再找出适合您的！

2015-05-29 14:21:17 向Ta提问

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