保险方案推荐－逐渐完善中

看了您的基本情况，我可以给您简单介绍下，如果方便可以Q聊。

本人现年33，男，年收入12万人民币左右，单位有北京市规定的各种社保，和补充医疗保险(40万）；配偶现年32，女，年收入6万左右，单位有北京市规定的各种社保，无补充医疗。生活比较简单，年支出大概在4－5万左右。

男主人基础保障全面无需单独补充。女主人需要适当补充基本保障中的住院医疗（社保补充型报销社保剩余部分100%。自费药物器械除外）

第一类是重大疾病的，不知道除了社保之外是不是还可以购买一些重大疾病的保险，会不会构成双重赔付，或者什么超出保险利益之类的；
商业保险中的重大疾病险和社保中的医疗部分没有冲突，商业保险是确诊给付型。不是报销型，报销型产品才会有一定的冲突。

第二类是未来的养老保障，除了国家的养老，还是希望自己也购买一些养老保险，最好是能够在一定年龄后按年领取养老金的。

以您的家庭收入可以采用的方法较多，首选是养老险到达年领按月给付，或者采用其他方式来做养老补充（万能险，两全险 基金定投等很多种），毕竟已经有了社保养老的最基础保障。

对保险支出，目前还没有什么考虑，希望能够给一个比较详细的比较，比如说年保费在5千、一万、两万、三万、五万等不同情况下的方案。初步考虑想要一次性缴纳清楚，免得每个月缴纳，怪烦的。不知道这个想法对不对，还是说按月自动扣款比较划算？主要是我们考虑不清楚什么通货膨胀、现金利益的，算不明白，也搞不清楚。

保障方面建议分开缴纳，这样可以适当的降低相对的保障费用，成本较低。养老险方面有可能的情况下尽量缩短缴费期限，可以最大程度的帐户增值，对于后期养老金领取更加有利

xiamao ,您好！

   目前，我公司推出重疾险多次理赔险种，癌症可赔付二次，其他重大疾病最高可赔付三次，每次赔付金额都是保额100%。

   养老险是社会统筹养老险的有利补充，商业保险的养老金实际上是有三方面组成：每年规定领取的金额+不同年龄段的贺寿金+双重红利。

  关于缴费问题，商业保险险种大都可以采取趸缴（一次性），年缴，季缴，月缴，现在都以年缴和月缴为主，趸缴保费，特别是保障型的险种，对投保人不利，一是保费高，二是不能充分体现保险的意义和功用，发生事故后赔付都是自己的钱。

   若有疑问可通过QQ或信箱联系。

     祝全家幸福美满，身体健康！

你好根据你的情况.经济上还不错.为了对你负责.我们还是约个合适的时侯面谈为好.这样什么事情都能说清楚.你看怎样.谢谢.

您好：社会在发展，很都意识到了保险的重要性！人的生命是无价的，所以除了社保之外，您完全可以按照自己的承受额度去购买各种商业保险来满足自己和家人各个人生阶段的保障。保险产品种类繁多，功能也是各具特色，完成一个家庭的保障一般都要组合搭配，根据每个人每个家庭的差异分别设计和规划。欢迎您随时点击我一起进一步沟通。

祝幸福

你好，根据所提供情况，建议如下：

１、女主人需要报销类医疗补充（弥补社保不足）；

２、重疾险都需要补充，商业重疾险给付保险金只要确诊证明就可以提前给付，与社保医疗不冲突。按照现在的医疗水平保额最少20万；

３、养老险可选择一些当前保险产品中有理财功能的险种，在领取方面更具灵活性；

４、缴费方式商业险现在大多为年交，建议重疾险可适当选择缴费年限长些，小投入规避大风险；理财养老险可适当缩短缴费年限，短期缴费终身收益高。

本人现年33，男，年收入12万人民币左右，单位有北京市规定的各种社保，和补充医疗保险(40万）；配偶现年32，女，年收入6万左右，单位有北京市规定的各种社保，无补充医疗。生活比较简单，年支出大概在4－5万左右。

双方父母身体健康，都有养老金，我们也没有子女，未来看缘分，不想强求。希望购买两类保险，如果可能合成一类更好。

第一类是重大疾病的，不知道除了社保之外是不是还可以购买一些重大疾病的保险，会不会构成双重赔付，或者什么超出保险利益之类的；
第二类是未来的养老保障，除了国家的养老，还是希望自己也购买一些养老保险，最好是能够在一定年龄后按年领取养老金的。

对保险支出，目前还没有什么考虑，希望能够给一个比较详细的比较，比如说年保费在5千、一万、两万、三万、五万等不同情况下的方案。初步考虑想要一次性缴纳清楚，免得每个月缴纳，怪烦的。不知道这个想法对不对，还是说按月自动扣款比较划算？主要是我们考虑不清楚什么通货膨胀、现金利益的，算不明白，也搞不清楚。
要求比较模糊，主要是对保险不了解，希望在了解中逐渐细化吧，多谢了！

您好：您想的比较全面 希望您可以多咨询几家公司的业务员 货比三家 毕竟自己的未来在里面！

祝您近快找到适合自己的险种！

您可以加我QQ进行咨询！

谢谢

您好：

就您资料综述中的问题先解答一下：

1，重大疾病保险与社保没有冲突，社保是以报销费用为理赔条件的，而商业保险的大病理赔是以医院的诊断证明为依据，一次性给付您所购买的保额：如：您每年交6000元保费，而保险公司可以给的是20-30万的理赔金，就是所谓的转嫁风险。大病保险属于健康保障类的产品，一般建议中长期交费比较理想，如果一次交10万元做一个终身的30万大病保障和每年交5000元，交20年，同样做30万的保障，万一中途出现风险，您认为哪一样的风险转嫁能力更强一些呢？

2，养老补充问题：你的观念比较到位，一般来讲35-45岁之间就可以考虑养老补充了，而您目前对要小孩是顺其自然的打算，那么趁现在没有太多扶养和教育费用的开销，可以先行进行养老储备。养老补充可以进行短期交费，10年左右即可。

3，您目前的家庭收入情况除去开支后，每年可余13万左右，那么合理的家庭商业保险的保费占比不超过年收入的15-20%即可，您家的年保费在26000元以内应该可以部分解决您们两位的大病和养老计划。

4，至于交费问题，那是您确定好自己的需求后，最后考虑的问题，每家公司的交费方式都差不太多，基本还是遵照年付为主，给一个账户，每年自动扣款就可以了，不用您自己单独每年想着交费这件事。

不知道能不能帮助到您。

也希望您能加QQ或电话联系。具体方案还得跟您细聊后再出计划。

祝您平安！

你好，根据你提供的信息，具体分析如下

1建议先生从理财的角度考虑增加一部分养老储蓄，且一定要带豁免功能（指的是在缴费期间无论发生什麽风险，保费都不用再交了，有保险公司承担，但约定的利益丝毫不会被损失）。

2太太需要一些日常医疗补充如手术津贴和住院津贴同时也要增加适当额度的重大疾病保障，以弥补社保的不足，两种报销是不会冲突的，我们公司对重大疾病的报销只需要医生的诊断证明书就可以，意味着一旦确诊即时赔付的原则。

3保费不建议一次性缴纳，这样对你来说是不划算的，不要嫌麻烦，尽量拉长年限缴；

4关于通货膨胀有一种最简单的推理法就是同样数目的钱10年后它的购买力下降一半。

5银行里一般留存3--6个月的生活费用以备应急只需，存储方式也不要一味的选择定期储蓄，可以多关注一些存储方式的变更，比如可以把紧急预备金进行7天通知存款，都是不错的选择。

以上是我的一些建议，因为网站有严格的规定故不能张贴具体方案，如果对你的选择有帮助，可以电话联系我。

呵呵，看来楼主是做了一定功课后来开贴提问的，赞一个！

重疾保险是给付型，与报销无关，确诊，符合合同条款，直接按合同保额赔付，所以跟社保是无冲突的，解决了社保报销不足、自费药、收入损失等问题。

养老问题方面，楼主提到对通胀率等问题不好计算，这方面我做了一个工具，具体可以参考下面的文章：

《退休到底拿多少钱？养老缺口还有多少？小工具帮你忙！》

另外，楼主还需要关注意外对家庭经济的冲击，一般来说，重疾、意外是对家庭经济冲击最大的风险。意外险也是最体现保险真谛的产品，100元保10万意外伤害的卡单很多，不过还需要根据楼主的工作情况作调整。

楼主家庭年入18万，年结余13万多，着实不少，这10多万的结余，如果不做好资产配置，几十年下来资产会减少至少几十万的收益。所以，楼主要考虑综合理财方案，而不单单是一份保障方案了。

整体规划，我们要先理清理财的现状，然后计算和确定我们的理财目标，再根据我们的理财偏好，确定投资额度及投资渠道，这些方面，沟通必不可少了。

我是保险经纪人，可以代理销售更多家公司的产品，我们可以先进一步沟通下，确定思路后，然后我再根据实际情况从众多公司中进行产品的组合搭配。

同在北京，欢迎进一步沟通。

祝楼主夫妻事业更加成功！

您好！，建议您  ：大病+住院医疗+养老（或者万能）

    大病建议您考虑针对男性特点的无赔付比例，100%赔付的（确诊给付，跟社保补充医疗不冲突）

    住院医疗再适当加些能解决自费药，社保及补充医疗不能报销的。

    养老可以做每月领钱的也可以做成带收益的理财（保证收益）的。

您爱人建议 ：女性重疾+住院医疗（补充社保）+住院津贴+养老

    养老也可以做成带收益的且相对灵活的险种，若以后有小baby即当教育金，也可以老了养老！

详细险种这里不便说，欢迎您点击我头像下面的联系方式，能为您服务是我的荣幸！