本人现年33,男,年收入12万人民币左右,单位有北京市规定的各种社保,和补充医疗保险(40万);配偶现年32,女,年收入6万左右,单位有北京市规定的各种社保,无补充医疗。生活比较简单,年支出大概在4-5万左右。
您好:
您本人:因为社保和补充保险都是报销型的,一旦得大病,自费药、误工费、营养费还都需要自己负担,另外交通意外不再医保报销范围之内,所以您本人需要再补充20万大病和20万意外保障。
第一类是重大疾病的,不知道除了社保之外是不是还可以购买一些重大疾病的保险,会不会构成双重赔付,或者什么超出保险利益之类的;
商业保险中的重大疾病险和社保是不冲突的,商业保险是确诊后凭诊断证明给付。社会保险是凭收据报销型。一个是先给付,一个是后报销型。
您爱人:需要补充住院医疗+大病+意外保障
第二类是未来的养老保障,除了国家的养老,还是希望自己也购买一些养老保险,最好是能够在一定年龄后按年领取养老金的。
世界上一定会发生的事 :就是人会慢慢变老。最终成为老人是每个人必然经历的。
我们买大病保险,发生大病的概率只有50%,但是养老是100%会发生的。
所以,养老金是钱;是可以持续、稳定、增长、不可挪用的现金。
养老金的特点:
• 可持续——活多久、拿多久,源源不断
• 稳定——不可忽上忽下、忽有忽无
• 增长——增值的养老金才满足增长的养老需求
• 不可挪用——唯一性、排他性、雷打不动
• 是现金——不是物,更不是各类有价证券…
希望购买两类保险,如果可能合成一类更好。
目前市场上的万能保险是把养老和重疾和在一起的,他是一笔保费,两个账户“有病保病,无病养老”。
对保险支出,目前还没有什么考虑,希望能够给一个比较详细的比较,比如说年保费在5千、一万、两万、三万、五万等不同情况下的方案。初步考虑想要一次性缴纳清楚,免得每个月缴纳,怪烦的。不知道这个想法对不对,还是说按月自动扣款比较划算?主要是我们考虑不清楚什么通货膨胀、现金利益的,算不明白,也搞不清楚。
大病保险建议选择缴费期长一些,因为一旦得大病,以后的保费豁免了,所以要以小投入换大保障。这才能充分体现保险的意义和功用。
养老保险可以选择缴费期短一些,比如万能养老保险,可以选择趸交。短期缴费终身收益高。
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