保险方案推荐－逐渐完善中

您好！

   针对您的实际情况，充份全面的了解和利用现有社保社保利益，建议妻子利用少许保费，增加专对社保补充的健康医疗险， 包括意外，医疗，住院补贴，两方面结合报销，正确全面的报销医疗费用。夫妻双方都增加储蓄型带身故保障的重疾险。这部分是社保和其他医疗保险都做不到的。这部分是我们队家庭责任和保护家人必须的。生病期间不但有大笔的医药费支出，自己的收入也锐减，适当补充，让自己安心养病。

   社保和其他补充医疗保险都是治疗后凭发票报销。商业保险的重疾险是凭医院诊断书提前给付，保额多少赔多少，与社保不冲突。

   养老方面，可以选择商业保险做基础养老金，可以自己选择缴费时间，领取时间，并按约定时间按月领取。商业保险都是保证领取，专款专用。品质养老，您也可以选择其他投资工具，比如基金定投，保险公司的投连险等

   缴费方式上，重疾险不建议一次交清，虽然说一次交清肯定比期交的费用少一些。但是我们买保险的风险保障主要是利用保险的财务杠杆作用，以小博大。

具体方案希望进一步沟通，量身定制！祝全家早日拥有保障。

关于大病保障：这部分保障额度一方面用于大病医疗费用，一方面要考虑到由于大病产生的收入中断问题，因此二人的保障中要以经济支柱即楼主本人为主；寿险和意外保障也是一个道理，具体额度要经过需求分析后进行测算。

关于养老规划：通胀问题确实是应该考虑进来的，其实分红型养老险和万能投连险都可以再一定程度上抵御通货膨胀对于养老金的侵蚀；另外养老金最好是安全，稳定和持续的现金流，这要结合二人的风险承受能力。

关于缴费：大病保障是缴费期越长越好，养老险是越短越好（但也不建议一次性缴纳），原因就不在这里细说了。

看看能不能帮到您：

    除了社保您还可以购买商业保险，重疾赔付是根据保险责任规定进行理赔的；住院费用和社保是补充报销的关系，不会双重赔付，当然也不会超出保险利益。

    养老保险基本也是交得多领的多，每款险种不一样；缴费年限可以自己选，根据自己的家庭情况选择缴费年限。

第一类是重大疾病的，不知道除了社保之外是不是还可以购买一些重大疾病的保险，会不会构成双重赔付，或者什么超出保险利益之类的；

答：给付性质的保险没有双重赔付的问题，人是无价的，您给自己定多少的身价，发生合同约定的情况，保险公司就赔付多少。 
第二类是未来的养老保障，除了国家的养老，还是希望自己也购买一些养老保险，最好是能够在一定年龄后按年领取养老金的。

答：这个问题各家保险公司都能满足，所不同的是，养老保险各家基本都是分红型的保险，每家公司的分红方式和分红形式不同，投资收益不同，分红就不同，分红的多少就不同，那会直接影响到您领取养老金的金额。

建议养老保险一次交清，分红会比较好；健康保险若收入稳定，最好选择长期交费！

不知以上的建议能否帮助您。若有需要可以联系我，竭诚为您服务！