退了传统寿险，转买万能险，赞同吗？

我已购买传统寿险附加重疾险三年。
我朋友推荐我退掉之前那份，马上买平安万能险，虽然目前有点亏，但她说平安那份智胜人生真的很好，以后的保障、灵活、收益能补偿回来有余。
她是新手，她做保险前，自己主动买了平安智胜人生万能险，她很肯定这份保险，还打算退掉另一份保险。她和我关系好，是真心推荐的。
但是我网上查询了解了一下，当然不能完全看网上某些文章评论的话，可能那些表述有很多目的，但是我还是不敢退掉之前那份，毕竟已经买了三年。
我在犹豫着，可以给点中肯的意见吗？
先感谢各位专业人士~！

补充问题

看了她打的建议书，上面的假定收益数字确实比传统寿险的高很多很多，而且有保底1.75%，同等保费，保额还高些。所以，我想不通！（所谓的保险没有好不好，只有合适不合适，这个开场白可以不说啦，哈~） 2013-04-05 10:42:13
如果真买万能险，我是会在70多岁，也就是保障成本很高的时候，拿所有现金出来，反正那个时候老了有钱花就好，就算不生病，80岁也会自然死亡。 2013-04-05 11:00:30

相关问答

共41个回答

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张鹏

您好

我不赞同您这样做，万能险的缴费期限是终身制的，而且万能险的收益也并没有想象的那个高~~~

欢迎继续咨询~~

2013-04-05 10:46:05

高立斌广州友邦保险

您好：

如果您之前购买的传统的重疾险，经济上支持您买下去的话，就不建议您退保，一是退了会产生经济上的损失、二保险不是投资，就算是万能险一样的最终给不了什么高的收益回报，任何时侯考虑保险都一定需要以保障为重点三，万能险与传统重疾险是不同类型的重疾险，传统类的重疾险可以确定保证在某一时期你都会有这份保障在，而万能险则有不确定性; 四，如果现在选择退保你再回不到三年前的年龄基准来获得较低年龄对应的较低费率！

万能险确实够灵活，在保障的基础上如果投入相对多一点是可以获得一种中长期低风险的稳健理财，但万能险中提供的保障风险成本是会随年龄的变化而变化，到了年龄大的时侯一般代理人都会建议客户调低保额从而保全个人账户价值，这样就意味着用万能险做保障可能会出现越老保额越低的结果，当然如果真的收益性还理想的情况则另说！万能险中所有的保障利益除了最低保证之外的都是不确定的利益演示，不代表一定确定，这点一定请清晰！

万能险可以说是一种经过变化了的重疾险，它不是真正专门来解决重疾保障的产品，如果上了30岁以上的年龄考虑保险，万能险一定要慎重考虑，切不要把保险当投资要求收益！没有过多的保费投入，又有很好的保障、又有不错的收益，这样的好事谁都想要，但天下没有免费的午餐！

2013-04-05 10:51:08 向Ta提问

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高立斌广州友邦保险

现在很多传统的重疾险的发展的赔付条件也越来越人性化，保障功能越来越全面，传统重疾险才是真正解决重大疾病保障问题的专业力量；而平安的万能险中的附加重疾一般都是只约定的那20多种，可以将万能险理解为业余兼职选手，专业专注解决重疾保障的工具与业余兼职解决保障问题的效果肯定是不一样的，如果您铁了心想退了旧的买新的那也不是问题，只不过不管结局如何都需要自己承担而已！

2013-04-05 11:10:02

217945

我30岁

2013-04-05 11:11:46

高立斌广州友邦保险

如果自己愿意承受上述回答中所需面对的一些风险、不确定的问题，您可以按您的想法去操作，这是客户的权利！

2013-04-05 11:16:20

任月楼广州新华人寿

回复 217945：建议保持传统险，你要收益，万能险也不是好途径，保底1.75%很高吗?现在大部分都已经是2.5%了，再说了，银行的都2.85%了。想照顾朋友是好的，但是要在保障自己的利益上再说这个。希望帮到你

2013-04-05 15:25:13

廖武

当然不赞同！这位业务员不仅不专业，还涉嫌不道德。羊毛出在羊身上，保险的任何回报都基于客户交的保费，不存在哪个险种有什么高回报，大多保险都在玩数字游戏。况且万能险收益远非有的业务员推销的那么多。我就非常推崇最早的那些传统险，注重保障，实在。

2013-04-05 10:51:59

穆智勇广州平安人寿

1、你买的传统寿险附加重疾险，是非常好的组合。不要退。

2、什么保险都有侧重点，保重疾的产品侧重于保重疾，分红的产品侧重于分红，万能险到底是万能什么，即然是万能就没有重点了。

3、每个人对保险的理解不同，我个人就不认同万能险。

4、如果一定要买万能险，可以新加，但不要退掉以前的。

2013-04-05 10:53:09 向Ta提问

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李巧荣

赞同

2013-04-05 11:13:01

劳飞雄

回复李巧荣：赞同

2013-04-05 11:54:56

冉晓花西安太平洋人寿

赞同

2013-04-05 17:22:25

张文艳广州平安人寿

您好！我是平安人寿的张文艳！很高兴为您服务！

首先，个人不赞同退之前所投的保险，因为退保，客户肯定会有损失！如果是传统重疾险，可能连自己三年所缴保费的10%都拿不回来！

平安的万能险，确实是一个非常好的产品！但不一定是最适合您的！当然，您那么好的朋友，肯定也是会为您着想的！如果您经济允许的情况下，建议您加保！

或者您点击我的头像和我联系，将您的详细资料跟我沟通一下，您的年龄、您的家庭情况、你之前投的是什么传统产品等等。我根据您目前的情况给一个中立的建议给您参考！相信我这么多年的保险经验可以帮到您！

祝您和家人健康、平安、幸福！

2013-04-05 10:55:31 向Ta提问

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刘小安惠州平安人寿

赞同，如果支付能力OK，就加保吧。支付能力有困难，就维持原来的保障。非常不赞同的退保。

2013-04-05 11:17:25

石荣娟

赞同！

2013-04-05 12:11:46

杜正伟惠州平安人寿

赞同！

2013-04-05 12:31:14

李丽芳

赞同！

2013-04-05 15:41:34

张文艳广州平安人寿

感谢大家的回应！

2013-04-06 10:35:48

朱伟波广州平安人寿

赞同！

2013-04-07 16:10:26

张永明南京中信保诚

您好！

还是建议您三思而后行！

您可以问他一下建议您退掉的理由？现在的又好在哪里？

也许是他刚加入公司，被洗脑严重吧！

2013-04-05 10:55:36 向Ta提问

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李土珍

你好，我来浅析你的问题吧！

第一：和你关系i最好的朋友他做保险，并不一定能够真心站在你的利益着想，老乡见老乡，背后、、、现在社会，在金钱利益的趋势下，很多人都忘了自己父母姓啥了！

第二，你那代理人朋友自己先给自己买一份万能险，那是因为形势所逼，首先他买了可以在客户面前更有底气的推销万能险，其次很有可能是迫于公司考核的压力。

第三，为了让你买它的万能险，不惜建议你退掉已经买了三年的传统保障型寿险，动机不纯，我们一直倡导，不要为了自己利益损害客户利益，也就是会所，不要为了推销自己的保险，而迫于客户没有那么多钱而坚毅退掉其他公司的或者其他产品。叫你退掉之前买了三年的保险，亏损的是你，不是他。

第四，他是新手，就在这里建议这建议那的，他真的专业吗？不专业，损害的是你的切身利益，到时候后悔都没有药了。还有你觉得她买了万能险，适合他的保险就一定适合你吗？如果这样，那做保险也太简单了，还要什么培训啊！

第五，保险没有好不好的，他说你之前买的不好，万能险多么多么好，分明是在黄婆卖瓜，自卖自夸。每款保险都有他的优势和适合的人群，在没有通过专业分析之前，不要轻易购买或者退保，因为这毕竟是关系到客户自身利益和长期保障的！

第六，由于我不知道你年龄和财务状况以及你目前的保险需求，因此适合那款保险，说不准，但是不管怎么样，购买保险或者退保都需慎重，不能过于轻信好朋友或者碍于好朋友面子而买保险！

希望我的回答能给你带来些许帮助！！谢谢！！

2013-04-05 11:01:59

217945

她是入平安前三年就买了平安万能险，她很有保险意识，当年她是自己去咨询几个保险公司，最后在平安买的万能险。当然除了三年前的万能险，她再早些年也有买其他保险，不知是不是寿险。

2013-04-05 11:09:56

217945

回复 217945：不过先感谢你这么详细列出你的分析，我仔细看。

2013-04-05 11:11:14

李土珍

回复 217945：谢谢你的支持和信任。不知道你之前买的是哪家保险公司的什么产品？刚才看了你现在30岁，如果经济允许的话，可以适当选择万能险，但是不要推掉之前的保险，因为如果未来万能险收益好那么和传统保险组成了为你锦上添花，如果万能险未来收益不好，那么传统保险可以为你雪中送炭！！

2013-04-05 11:22:39

麦水丽广州信诚人寿

不错，赞同您的分析观点。

2013-04-05 19:18:07

邵琳

不赞同，不解释，你懂的。

2013-04-05 11:05:14

房健全广州中国人寿

不建议退掉传统的寿险，改买万能险。

参考：
国寿康宁终身重大疾病保险为何畅销万能险好不好？

2013-04-05 11:10:57 向Ta提问

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李土珍

针对你后面的补充问题，可以从两方面分析给你看，

1,、万能险与传统保障型寿险相比，同样的保费，年轻时候本来就比传统寿险保障高，理由是传统寿险未来保额再怎么也不会低于你当初买保险的时候的保额，而且现在大部分传统寿险保额会长大（现金分红大病险和保额分红大病险都是），也就是可以给到你保障的保额。而万能险之所以年轻时候给你高保额，是因为万能险采取的是自然费率，年轻时候保费低保障高，年老了如果还需要维持年轻时候的保额，那么保费逐年增加，不要看你每年缴费都是一样，其实是从你保单账户价值里面扣除了叫做保障成本，因此到后期，保险公司会建议你调低保额，而这时候你年老了最需要保障的时候，如果你缴费不高或者缴费期限过短，由于逐年递增式的保障成本的扣除，到不了70岁就早扣完了你的账户价值，合同就失效了，里面也没有钱了。他只给你说了万能险的优势，但是没有说弊端。

第二，他给你做的计划书利益很高很多高，要么是你看到了前期

利益，这是高，上面解释了，后期利益不怎么样。要么就是她夸大了保险利益。而万能险的保底利率1.75，这个就根本没有必要看啦，因为现在几乎没有哪家保险公司的利率会低于这个数的。

2013-04-05 11:15:48

刘斌安康平安人寿

能够对客户得问题提供合理的方案，解答得专业！

2013-04-05 11:56:54

李土珍

回复刘斌：感谢刘总支持

2013-04-05 12:12:43

张颜北京明亚经纪

赞，分析到位。

2013-04-05 12:37:19

王淑明

回答的好！很全面。很到位。

2013-04-05 12:46:03

李土珍

回复张颜：谢谢张老师的肯定！

2013-04-05 12:49:35

李土珍

回复王淑明：感谢王老师的点评！客观分析每一个客户的保险需求和产品利弊，是保险代理人的本质工作和应尽责任！

2013-04-05 12:51:36

张红旗

您好！您当初买保险的目的肯定是看重保险的保障作用，假如你现在退掉会损失非常大的，如果以后再有朋友为您推荐其他险种，您还会被利益所打动，您的朋友这么做业不用再说什么了，别说专业了，连一般的职业道德都不懂呢，其实您有条件的话可以再做一份万能，就都解决了，为什么要让您遭受巨大损失儿退保呢？希望您能慎重！祝平安快乐！

2013-04-05 11:18:00

黄竹妹阳江平安人寿

你好，建议不要退，如果你经济可以的话，可以增加你的保额。举个例：今天买了这个，到三四年后，又出了一个更好的产品，你是不是又退这份，再买新出的？

2013-04-05 11:27:30 向Ta提问

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杨金霞沈阳平安人寿

你好，首先建议你不要退掉你原来的保单，因为商保是可以兼得的，平安的万能险确实很好，你要是觉的你原先保额不足可以添加。关于万能险的利率确实是不确定的，它是根据每个公司的实际利率计算的，现在利率为百分之3.875。

2013-04-05 11:30:06 向Ta提问

王淑明

也可以看看中国人保的和谐万能保险，每个月在网上公布的利率是4.2％，保底利率是2.5％，不扣保单管理费。

2013-04-05 12:48:23

贺琴广州平安人寿

您好！看来您现在是否退保选择万能险很纠结啊！我们来看看这两种产品的区别：

首先，传统分红险和万能险各有各的好处和特点，传统分红类险相对于万能险保额，保费，及交费年限是固定的，可作为强制储蓄的同时有一份保障。在前期为什么现金价值不高是因为重保障所以保险公司在前期收取的保障成本费相比万能要高一些，交完费就不存在扣除保障成本费了。到后期累积的现金价值及分红越来越多，保障将来养老品质。

万能险和特点在于交费灵活，保障可调，可部分领钱，利率也是按低中高来算的，虽然前期保单账户里的钱比传统分红高，但是终身收取保障成本费的，年龄越大保障成本费越高。如果交将来不调整基本保障，因保单价值为减少甚至为0，合同会失效无法保障将来的养老品质。万能险适合人群在18-35岁左右，40岁以上的不建议购买万能险。

通过以上分析，希望能解除您心中的疑惑，如有不清楚的可以与我沟通，希望能帮到您！

2013-04-05 11:31:41 向Ta提问

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