我今年29岁,年收入约三万,公司有给买社保医保,我老公33岁,年收入五六万,没有社保,他是做销售的,经常要出差.
我们计划明年买房,明后年要小孩.
目前每月支出:房租+生活费+其他费用大概5000左右.
现有存款约5万.每月大约能存2000元.
现在我们计划两人都买份商业保险,预算是两人一共6000元/年左右.
另外,我在05年买过一种分红型的商业保险,一年交一千五,保额才两万,交了两年暂停了,今年打算续费,但听说分红型属锦上添花型,不太适合我现在这种情况,请问我是要续保好,还是退掉然后另外选择其他险种?
请大家帮我们分析一下,我们适合买哪种保险?最好具体说说哪家保险公司哪种险,谢谢.
你好!大熊小猫
一般个人或家庭“年收入”的财务规划,透过『理财金三角』可分配为:
60%支付日常生活花费。
30%做为投资理财。
10%做为风险管理。
60% 支付日常生活花费 (您的支出现还在正常水平) |
包括个人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、乐、税金、劳健保费等各项生活花费的加总,尽量控制在目前年收入的 60% 左右,如此才有空间规划其它的理财目标,和逐渐累积财富,并且较能够持续掌控生活的质量。 |
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30% 做为投资理财 (不知道你是否有其他投资?除了存款;必须要进行积极的投资,单纯靠工资性的收入远远满足下不了我们将来生活要求。而且要及早投资,通过长时间,有规律的投资能够把风险降到最低,建议选择机构投资,尽量避免自己没有时间和精力、不懂专业而造成投资更大失误。一般家庭预留三个月生活费用作为应急,建议要备一张信用卡,以备应急之需。其余款项作低中高的不同配置型理财) |
投资理财是现代每一个家庭及个人在生活中都必须重视的一环,提拨目前年收入的 30% 有计划的完成:短期 3 ~ 5 年、中期 5 ~ 10 年、长期 10 年以上之理财目标,是财务管理与生涯规划中相当重要的事项。 |
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10% 做为风险管理 (可以利用保险产品的不同特点配合投资理财。可以预算在10-30%;根据个人风险喜欢设置) |
每年在收入中提拨 10% 做为:短、中、长期风险管理的费用,对于现代的个人和家庭是极重要的,不仅可以随时提供个人与家庭成员在生活中各方面的实际保障,也保护到其它 90% 的年收入,更能够保全辛苦累积的资产,不会因为收入来源中断(发生事故)而遭受折损。
风险保额设计:(以现在静态数据为参考)年支出6万x20年=120万(20年的生活开支)没有包括房贷款和教育金等动态因素。注:相对保守估算。这是目前你们量的保额。就是万一那方出了问题可以保证20的生活水平不变。
跟着用年收入的10-30%之间保费支出。先满足120万的保障需求,跟着在这个前提下考虑教育金准备和退休规划!在20年的保费总支出的方面可考虑本金60%的安全性和40%风险性产品方案配置。(因教育金需要确保性和安全性)
计划宜采取灵活的方式,考虑到将来买房和有宝宝的经济压力的变数,可以灵活调整。不用担心因经济压力造成保费中断的人身风险和经济损失!
以上是根据静态的信息建议,详细还是需要具体沟通,以便更好收集信息!更客观准备设计方案!
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